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401K(確定拠出年金)の運用商品はなにが良いのか? ②

公開日: : 最終更新日:2014/07/13 401K - 確定拠出年金

こんばんは。せいちゃんです。
前回の 401Kの運用商品はなにが良いのか? ① の続きです。

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これらの商品群に対してのように配分していくか?ですが、いろんなサイトを見てざっくりと勉強した結果、次のプランで行くことにしました。

  • アクティブファンドでは無くインデックスファンド
  • バランス型ではなく、個別に商品を選択
  • 預金や保険商品、MMFは一旦選択肢から外す
  • スタート時期が(まわりより)遅いと思うので少しリスクを高めにとる

アクティブとインデックスのどちらが良いのか?はそれだけで本が一冊書けるような内容のようですが、インデックス型を選んだ理由として アクティブ投信vsインデックス投信アクティブとインデックス、どちらを選ぶ? とかを拝見させて頂いて多くの場合に成績に大きな違いはなさそうだということ、むしろインデックスの方が負けが少なさそうだということを感じました。

また、一番の大きな理由は「コストが低い」ということです。401Kの運用商品はなにが良いのか? ① の最右列に手数料を記載していますが、国内株式で見た場合、アクティブファンドが1.239%、インデックスファンドが0.2625%と、運用会社の違いはありますが手数料差は1%程度となります。始めたばかりということもあり、この手数料差はバカに出来ないだろうと考えたのも理由の一つです。

バランス型と個別について、最初はバランス型を1つ選んで100%配分という事を考えていましたが、バランス型一本にした場合、だと個々の(株式とか債券とかの)損益がわからないんだろうなぁと考えた為、個々の商品を個別に選択することにしました。結果として効率が悪くなることは想定出来るのですが、まずは個々の動きをちゃんと知っておこうと思いまして。バランス型であればプロのファンドマネージャが適切に配分してくれると思いますので、効率は良いしリスクも少なくなるのかと思いますが、1年ほどは勉強フェーズとしてそこは割り切ろうという考えです。

預金や保険を選択肢から外すことについて、401K加入がだいぶ遅いところから(30半ばですし)のスタートとなった為、リスクが高くなりますが預金や保険は選択肢から外してしまおうと考えました。右肩下がりになってきた。なんて事があったら即スイッチはしたいと思いますが。。

と、理由について書かせて頂いたのですが、後は現在の配分について。

毎月の拠出額は \25,500 を拠出することとして、選んだ商品と割合、および各商品の拠出額は下の表のとおりとしました。

商品 指図割合 拠出金額
DIAM国内債券インデックスファンド<DC年金> 5% \1,275
三菱UFJDCトピックスオープン 40% \10,200
DIAM外国債券インデックファンド<DC年金> 10% \2,550
三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド 5% \1,275
DIAM外国株式インデックスファンド<DC年金> 30% \7,650
三菱UFJ DC新興国株式インデックスファンド 10% \2,550

色々サイトを見た中、アセットクラス(ポートフォリオ?) の例があり、30代の場合以下の割合が推奨されていました。

  • 国内債券 10%
  • 国内株式 35%
  • 外国債券 20%
  • 外国株式 35%

また、20代の場合は以下のように、株式比率が高めのリスクを取った構成が紹介されていました。

  • 国内株式 40%
  • 外国債券 15%
  • 外国株式 45%

30代半ばだけど少しリスクを取ると決めたせいちゃんは、これらのミックスで一度やってみようかと考えて上記の表の割合にしてみました。ほんと、単純な理由なのですが。。

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