*

401K(確定拠出年金)のメリットとデメリット ②

公開日: : 最終更新日:2014/07/13 401K - 確定拠出年金

こんばんは。せいちゃんです。
前回は「401Kのメリットとデメリット ①」として概要と税制上のメリットを書きました。メリット部分で長くてダレてしまいましたので改めて続きを書きます。

 SPONSORED LINK
 

3.デメリット
3-1.運用リスクがある
リスクの無い、元本保証型の運用商品もありますが、ほとんどの商品は元本割れのリスクがあります。右肩上がりの経済成長を遂げることが分かっていればそのリスクもほとんどないと言えるのですが、昨今でもリーマンショックや大きな地震等がありましたし、いくらアベノミクスと言われていても未来はわからないものです。
従って、401Kを利用するにあたり、リスクをどのように分散していくのか。をセットで考えていく必要があります。
元本保証型でも通常の定期預金よりは前述の税制面の優遇措置から利回りは良いのですが、今まで確定給付型を採用していた企業が401Kに切り替えた場合を考えると、元々の想定できた退職金や企業年金と同程度としたい場合はリスクを取るしか方法が無いのかと思います。。。

3-2.途中解約ができない
401Kは拠出したお金は原則的に60歳まで受け取れません。また、途中で解約することも出来ず転職時に401K未採用企業に移った場合は個人型へ切り替える。等の対応を行う必要があります。
解約ができないという事で、この拠出したお金は流動性が無い状態となり、ライフイベントで必要になった場合でも手をつけることができません。

ただ、こういった解約不可というのは自分のようなお金にルーズな人にはむしろメリットになるんだろうと思います。
私自身、今までこの途中解約不可ということと上述のリスクがある。ということから401K加入をずっと見送っていましたが、預金等が出来たのか?というと「いいえ。全然w」という状態でしたので。。。

流動性という意味だと、本家401ではこの拠出分を担保としてお金を借りることが出来るようです。イメージ的には保険料を支払っていて、それを担保に少し借りられる。というものに近いんでしょうかね?

3-3.転職時に資格を失う
一番大きいと思われる問題がこれだと思います。401Kに加入したのち、転職した場合で企業年金(厚生年金基金など)がある場合で、その企業が確定拠出型年金(401K)未採用の場合、個人型への移行も出来ず追加の拠出が行えないまま、運用指図のみ行う。なんていう状態が起こります。
こうなると拠出金額が少ない場合はいくら運用指図を行っても口座管理手数料等の各手数料分も稼ぐことも難しくなります。その場合、毎年手数料分お金が減って行くのを見届ける。なんてことが起こりえるかと思います。

3-4.特別法人税の今後が不透明
現在、退職年金等積立金に対する特別法人税の税率は1.173%ですが、凍結されている為実際は税金はかかっていない状態です。ただ、現状廃止ではなく凍結であるというところに注意が必要です。
この特別法人税は積立金残高にかかりますので、もし凍結解除された場合毎年1.173%の税金が課税されることとなり、これが実質の手数料と考えた場合、これ以上の運用利回りを行う必要があります。
右肩上がりの状況ではないため、撤回の提言・議論等が行われているようですので今後の動向に注目ですね。
個人的な考えですが、1999年から凍結が開始されすでに10年以上経っている状況ですので凍結解除の可能性はとても低いだろうと考えています。

と書いていくと、デメリットのインパクトがメリットよりも大きい気がします。思えば当時、会社にどれだけいるのかも不透明だったことも加入を見送った理由の一つだった気がします。
じゃぁなんで今は加入したのか?というところでは「401Kを始めようと思ったわけ 」にも書いたとおり結婚して子供もいる中、自分のそのあとを考え始めた中で全然お金が貯まっていないという状況がまずいと思ったからでした。

と、またもや長くなってしまいましたので、今日はこのへんで。次は今の自分が401Kで何を選んでいるのか。等を書いてみたいなぁと思います。
本日は駄文へのお付き合いありがとうございました m(__)m

SPONSORED LINK
  ★ ブログランキング参加中です。応援よろしくお願いいたします m(_ _)m
にほんブログ村 株ブログ 投資信託へ 

関連記事

samp2217f149acf40c41

【401K(確定拠出年金)】 運用配分変更(と言っても4月から)

こんばんは。せいちゃんです。 今日もまったりとした一日を過ごしてしまいました。天気は良かったものの

記事を読む

samp2217f149acf40c41

【401K(確定拠出年金)】 運用成績報告:2014年3月24日

こんばんは。せいちゃんです。 本日は終日前日比高だったのですが、個別で見るとあまりよくわからない一

記事を読む

samp2217f149acf40c41

【401K(確定拠出年金)】 運用商品が増えました

こんばんは。せいちゃんです。 今日の日経平均はプラスとなりましたね!! 前日比+237円と大幅な上

記事を読む

samp2217f149acf40c41

【401K(確定拠出年金)】積立買付:2014年3月25日

こんばんは。せいちゃんです。 今日も日経平均は上げましたね。前日比+131円の14,827円となり

記事を読む

samp2217f149acf40c41

【401K(確定拠出年金)】 運用成績報告:2014年6月末日

こんばんは。せいちゃんです。 今週も大半が雨模様となり、最低な一週間でした。ニュースでは九州地方が

記事を読む

samp2217f149acf40c41

【401K】確定拠出年金制度を改めて考えてみる (1)

こんばんは。せいちゃんです。 3連休もあっという間、今日は庭で犬と戯れた後は皆で近くの公園に繰り出

記事を読む

samp2217f149acf40c41

401K(確定拠出年金)の運用割合変更とスイッチを実施

こんばんは。せいちゃんです。 昨日「401K(確定拠出年金) 運用成績報告:2014年1月24日」

記事を読む

samp2217f149acf40c41

401K(確定拠出年金)の運用商品はなにが良いのか? ②

こんばんは。せいちゃんです。 前回の 401Kの運用商品はなにが良いのか? ① の続きです。

記事を読む

samp2217f149acf40c41

401K(確定拠出年金) 運用成績報告:2014年2月24日

こんばんは。せいちゃんです。 本日は、2月末優待銘柄の権利落ち日による下げ相場となりましたね。前日

記事を読む

5426067149_4a9fdc97fd_s

401K(確定拠出年金) 運用成績報告:2013年12月末日

こんばんは。せいちゃんです。 「401K(確定拠出年金) 運用成績報告:2013年12月23日」に

記事を読む

Message

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です

次のHTML タグと属性が使えます: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Google Adsense

no image
【NISA】投資信託の積立買付:2015年3月20日、三井住友TAM-外国株式インデックスe 他

こんにちわ。せいちゃんです。 最近、日中はすごく暖かくなりましたね。

samp2217f149acf40c41
【401K(確定拠出年金)】 運用成績報告:2015年2月末日

せいちゃんです。こんにちわ。娘が春休みでうらやましく思ってます。 昼

EyeC_NISA
【NISA】投資信託の積立買付:2015年3月6日、三井住友TAM-SMT J-REITインデックス・オープン他

こんにちわ。せいちゃんです。 週末にイオンに行ったのですが、「WAO

EyeC_NISA
【NISA】投資信託 運用成績報告:2015年2月末日

せいちゃんです。こんにちわ。 今月ですが、忙しかったことと週末に体調

EyeC_NISA
【NISA】投資信託の積立買付:2015年2月20日、三井住友TAM-外国株式インデックスe 他

こんにちわ。せいちゃんです。 この所、ずーっと高値更新ですごいですね

→もっと見る

PAGE TOP ↑